蛮族勇士(老蛮):地产绑架经济——江浙闽三省居民购房负担水平比较

本文是一个连续测算的过程,我们从下面计算人均按揭支出的表格开始这一趟测算之旅。相信我,在看完这整套数据之后,你们甚至会遭遇到人生观层面的冲击。

先针对下表的逻辑进行一个简单说明,下面表格中的住户银行贷款余额可以在各级央行网站查到,公积金贷款余额每年都会由住建部门的年度公积金运行报告予以公布。城镇常住人口可以在各级统计局官网查到。由此,我们可以计算出人均贷款余额。考虑到住户贷款9成以上都是购房按揭贷款,所以,我们计算出的人均贷款,事实上也基本上就是购房按揭贷款。对这笔贷款,城镇居民当然负有偿还责任,在这里我设置了一个简单的计算公式:贷款均以20年计算,利息以6%统一计算。因此计算公式其实就是(人均贷款÷20+人均贷款×6%)。利息6%系考虑了首次置业和多次置业按揭利率不同的结果。

由此,我们算出了中国,以及江苏、浙江和福建各市从2014年到2016年的城镇居民人均按揭支出。这个数据确实稍显粗糙,但是与现实的差距应该也不大。全国来说的话,人均按揭支出从2014的3774元上升到2016年的5192元,增幅38%;江苏同期的增幅52%;浙江相对较低,29%;福建就恐怖了,110%,直接就是从3510元上升到7373元,翻了一番!面对这种数据,在下面的测算中我们当然会重点关注福建省的情况。

上面的计算是偿付按揭贷款的情况,接下来我们来计算另一个重要数据:购房首付的支付数据。这个计算就更简单了,我们假设首付为商品房销售额的三成就行了。事实上如果考虑二次置业三次置业之类的情况的话,首付三成已经是低估了。不过没关系,就按三成来算好了。按这个逻辑,我们同样计算出了如下表所示的城镇居民的人均首付支出。

好吧,从这组数据来看,从2014年到2016年,全国城镇居民的人均首付支出规模增长了46%。江苏增长了79%,浙江增长了87%,福建就恐怖了,增长了足足119%

好吧,我们继续往下测算。对于上面这些购房支出(按揭与首付),当然都来源于老百姓的收入。所以我们来看两个重要的概念:居民可支配性收入与居民消费性支出。这两者都是抽样调查的结果。前者指的是扣除各种税费之后的居民收入,包括了工资以及其它财产性收入,比如投资所得。后者指的是衣食住行医疗教育类的生存必须的开支。注意,消费性支出中的“住”,是居住直接开支,比如租金,比如物业水电费,不包括购房支出。

收入减去生存必须的消费支出,我们就能得到一个重要的数据:收支结余。这部分结余,乃是各路商家都紧盯着的数据。老百姓的成长、享受、旅游、买车、买房,都要从这笔结余里来。在这里我再强调一下:这笔收支结余中本身是不包含购房开支的。老百姓要买房,必须动用这笔结余资金。

从数据上看,从2014年到2016年,我国城镇居民人均收支结余从8876增长到10537元,增幅19%。江苏的增幅为26%,浙江为31%,福建为29%。作为沿海相对发达的省份来说,这三个省的表现都不错,收支结余的增幅比全国的增幅要高。

好吧,算出收支结余之后,我们来进入最终测算了。我们来计算购房支出(按揭支出+首付支出)占收支结余的比值。

好吧,在上表中,我们将看到一个令人瞠目结舌的结论:

我国城镇居民的购房负担率,从2014年的76.9%上升到2016年的91.5%;至于扣除购房开支之后的净结余,从2014年的2047元剧烈下降到2016年的895元,降幅高达56%。购房开支,在整体上已经完全吞噬掉了中国人的收支结余。老百姓除了基本的生存消费开支之外,整体上已经没钱享受了。

江苏的购房负担率,从2014年75.7%剧烈上升到2016年的99.2%,江苏市民的人均收入净结余已经只剩下113块钱。浙江的购房负担率从84.2%上升到97.1%,浙江市民的人均收入净结余只剩下503块钱。这点残存的净结余都不知道能干点啥。江浙乃是中国最富裕的两个省,恨不得连广东都比不上的。现在这两个省的居民为了买房,已经基本上剩不下钱了。

然而更可怕的是福建,购房负担率从2014年的76.1%上升到了2016年的126.2%!2016年福建的市民人均净亏2883块钱!这意味着福建人民为了买房,不光花光了当年积蓄,而且已经在消耗棺材本了,而且连续消耗了两年棺材本了!

中国,2016年的中国,在整体上已经被地产绑架。老百姓在扣除生存必须的开支后,结余资金有9成以上都花在了买房上。江苏和浙江的表现与全国的趋势保持一致,而福建,已经彻底掉进了坑里。福建市民在地产泡沫中陷入了整体癫狂,他们花光了身上的每一分钱,花光了多年的积蓄,来赌房价泡沫继续膨胀。

接下来,就让我们拭目以待吧。所有的泡沫,都必然会破灭,赌得越大,就输得越惨。到现在我们的国民,已经以全副身家来维持现在这个泡沫了,已经整体上超过国民收入水平的九成了。能够维持泡沫的新韭菜已经没有了,那接下来,就是泡沫破灭的那一刻了吧。

呵呵,呵呵,呵呵呵。

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