最新消息:鹰盲对已发表过评论的朋友开放评论免审核,你的评论可以直接发布出来,请大家理性评论,如有必要可用:同音字或拼音,谢谢。

第三方支付代扣6月30日起取消,从银行扣款的自动续费业务将无法继续使用

解毒 鹰盲 来源:网络 389浏览 0评论

7月1日,显然不是一个好日子!起码对第三方支付公司来说是这样(以及这背后牵扯的利益链和用户群)。当日,中国央行的两项关于第三方支付公司的新规开始生效:一是前文介绍的“支付机构客户备付金集中交存比例”的新规,而是本文介绍的第三方支付代扣新规,即:断直连。

下文虽然洋洋洒洒数千字,但是鹰盲总结下来就一句话:以前央妈只知道你花了钱,并不知道你都买了什么。但是央妈又很关心你,它想知道,于是央妈决定,以前直接付给菜贩子的钱,现在改为菜市场统一收费,这样央妈就放心了。

根据网联清算平台之前下发的42号文,督促第三方支付机构接入网联渠道,并明确在6月30日前,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。据介绍,此举可以避免“洗钱”风险,以后第三方支付所有的钱都经过网联,可以实时监控钱的去向,保障百姓利益。对微信、支付宝用户来说,网上支付需要先主动充值,才能使用,直接从银行代扣的快捷支付业务将受到影响,但主动操作的续费不受影响。

代扣业务有诸多安全隐患

去年8月,央行下发文件,明确要求非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理。几个月前,网联公布的42号文件其名称为“关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜的函”。文件中声明,自2018年6月30日起,银行将关闭与第三方支付平台的直连,所有第三方支付都将无权代扣,但是,如果坚持选择银行卡支付的话,支付宝和微信就会自动跳转到银联支付。

那么,为什么要关闭第三方支付通道呢?业内人人士表示,近年来移动支付发展迅速,第三方支付机构越来越多,但参差不齐,蕴藏巨大风险。第三方支付在没有征求用户同意的基础上将用户银行卡内的资金转走,给资金安全带来极大的安全隐患;第三方机构违规使用、出租、出售代付代扣通道,给用户和商户都带来了巨大的风险;另外,第三方支付不通过清算平台,将资金进行转移,银行及正规的清算平台很难对转账等有知情权,有发生洗钱的危险。

因此,在这些风险之下,关闭第三方支付代扣通道非常必要。

今后,网上支付需要先充值到第三方平台

那么,关闭第三方支付代扣业务,会带来什么影响呢?据悉,被关停的支付端口主要是快捷支付和代扣,受影响最大的当属互联网金融公司。对这类公司而言,这一规定是一个“降维打击”,影响用户体验。今年以来,农行等多家银行已经关闭P2P、消费金融等支付通道,多家互金公司纷纷提醒用户更换银行卡。

之前,网上支付可以从银行卡里面直接扣款,6月30日起,网上支付需要先充值到第三方支付平台后再点击支付,对消费来说,没有太大影响。此外,生活缴费、基金定投、还信用卡等代扣业务以后也不能从用户的银行卡里直接划转,需要用户先将钱转入第三方支付平台。

对普通用户而言,支付宝、微信支付中的自动续费业务将无法继续使用,因为这类服务可以直接从银行卡扣款,而新规生效后,就只能从支付宝或者微信支付的余额中扣款了。这也意味着,在视频网站办理的会员,如果关联的是银行卡,那么会员到期后,将不会被自动扣费,需要自己手动支付才能扣除费用。

据悉,网联是由各个参与方自主共建的第三方清算平台,主要处理非银行支付机构发起的涉及银行账户的网络支付服务,以后第三方支付所有的钱都经过网联,可以实时监控钱的去向,保障百姓利益,可以防止出现洗钱,加强央行监控。

“断直连”大限已至

“7月1日开始,第三方支付机构在各家银行的清算账户就直接被切断了,必须经过网联或者银联系统之后才能连接到银行。”据业内人士表示。

目前,业内大部分的第三方支付机构基本已接入网联或者银联系统,有些机构是两家清算机构都接入了。

网联日前发布的文件显示,截至目前,462家银行、115家支付机构全面接入。微信、支付宝也已提前宣布,全面完成系统对接。

根据央行公布的2018年第一季度支付体系运行总体情况,网联平台试运行正常。网联一季度处理业务57.75 亿笔,金额为 2.02 万亿元。日均处理业务 6416.86 万笔,金额 224.68 亿元。

微信、支付宝付款流程发生巨变

关于网联与微信/支付宝究竟是什么样的合作模式,可以参考此前银联公布的相关信息。“断直连”后,两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡行”,而不再是“商户-收单机构或聚合支付服务方-A/T-发卡行”。

现在,付款流程发生了巨变,支付宝上用银行卡付款消费后,交易类型变成了:网联协议支付。

网联成立后的第三方支付模式示意图

从今往后,你在淘宝上买一双300元的鞋,通过支付宝,用绑定的招行卡付款。流程变成了这样:

  • 1、支付宝收到你付款请求,自动向网联发起协议支付;
  • 2、网联将交易信息保存数据库,再将请求转发给招行;
  • 3、招行在你的账户扣掉300元,告诉网联已扣款成功;
  • 4、网联再告诉支付宝并传输,支付已成功,交易完成。

“断直连”后,对第三方支付行业有何影响

事实上,央行推动网联成立的意图非常明显:利于监管。近几年,第三方支付行业的快速发展,给支付和金融市场造成了混乱。而网联的成立,通过可信服务和风险侦测,可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。

从某种程度上讲,网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程,特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方,权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。

1、对大型第三方支付机构的影响

网络支付清算平台网联的建立,目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式,解决困扰已久的备付金集中管理难题。

2、洗钱不好洗了

第三方支付机构的每笔转账交易,都将被央行看清楚。而在此之前,由于交易是“直连模式”,央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”,不利于监控洗钱、行贿、偷漏税等行为。

3、央行通过网联,获得了更多的金融大数据

央行设立了一个“网联”,等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器,所有的支付清算数据,最终都通过网联汇总到央行这来了。

4、网联上线将对消费者带来一定利好

专家表示,线上清算费率或仍有下降空间,线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者,降低使用成本,同时中小机构也能够有更多针对C端的创新,提供更优质便捷的服务。

转载请注明:鹰盲 - 全球视野关注中国 » 第三方支付代扣6月30日起取消,从银行扣款的自动续费业务将无法继续使用

发表我的评论
取消评论

表情

Hi,您需要填写昵称和邮箱!

  • 昵称 (必填)
  • 邮箱 (必填)
  • 网址